中国农业银行农村信贷产品介绍

中国农业银行农村信贷产品介绍

近年来，农业银行始终以服务“三农”为己任，积极履行社会责任，以推动“信贷、三农、普惠金融”为己任以农村个人生产经营贷款、个人创业帮扶贷款、个人综合信用贷款、自建房贷款、个人一手住房贷款等为突破口，切实满足“三农”信贷需求”。

信贷产品介绍

1、农村个人生产经营贷款？

（1）什么是农村个体生产经营贷款：农村个体生产经营贷款是

是指向农户个人发放的大额贷款，以满足其规模化生产经营的资金需求。

（2）农村个人生产经营贷款有何特点？

1、贷款方式灵活。农民符合条件就可以使用担保，

通过抵押、质押、农民联保等方式申请贷款。

2.灵活的支付方式。根据支付方式不同，农村个体生产经营

贷款分为自助循环方式和普通方式。自助循环模式下，借款人在核定的最高额度和期限内，可以随时借、还款，并通过自助借阅方式提取、还款；在一般模式下，我行向借款人提供一次性贷款或分期贷款。撤回。具体付款方式由借款人与我行协商确定。

3.节省利息。自助循环模式下农村个人生产经营贷款

利息按照贷款的实际使用天数计算，可以最大限度地减少借款人的利息支出。

4.如何申请？

授信流程：

(4) 常见问题：

1、哪些人可以申请农村个人生产经营贷款？

农村个体生产经营贷款，发放对象为符合下列条件的农户：（一）年龄在18周岁（含）以上，申请贷款时年龄与贷款期限之和不超过60年（在农村有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。

（2）根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定管理办法》，客户的信用等级为良好或以上；

（3）收入来源稳定，有按期还款能力；

（四）从事的生产经营活动合法，符合国家产业、产业和环境保护政策；

（5）必须提供合法、有效、充分的担保；

（6）借款人及其配偶信用记录良好。申请贷款时不存在逾期贷款或恶意信用卡透支未偿还的情况，且连续逾期不超过90天（含）或最近24个月累计不超过6天。超过期限的逾期记录。

2.借款人需要提供哪些信息？

（1）借款人有效身份证件原件及复印件；

（2）涉及担保的，须提供担保人同意担保的证明文件；涉及抵押、质押担保的，须提供抵押、质权归属及财产处分权人同意抵押（质押）押金的书面证明文件；

（三）已取得营业执照的借款人须提供年检合格的营业执照。从事许可经营的，必须提供有关行政部门的营业执照正本及复印件；

（四）贷款人要求的其他材料。

3、农村个人生产经营贷款期限、利率、金额是多少？

（一）采用一般缴费方式的，期限原则上不超过3年。从事林果业等生产周期长的生产经营活动的，最长期限可以延长至8年。

（2）采用自助循环方式的，授信期限最长不超过3年，额度内单笔贷款期限一般不超过1年，到期日不超过配额有效期后6个月。

（三）农村个人生产经营贷款具体利率请咨询当地经营银行。对于诚实守信的客户，我行将考虑给予一定的利率折扣。

（四）农村个人生产经营贷款单户起点为5万元（含），单户余额最高不得超过100万元（含）。单户采用自助回收方式的余额最高不得超过50万元（含）

4.什么是自助借阅方式？

（一）自助借款方式是指借款人以合同规定的银行卡作为提取和还款的结算工具，通过我行营业柜台、自助银行（含自动取款机） 、一体存取款机、自助终端机、转账电话等自助银行设备）、网上银行、电话银行、手机银行等自助借款渠道，验证密码后，根据提示进行操作即可完成借款和还​​款。

（2）除我行通过营业网点或网站另行公告外，自助银行渠道自动为借款人开通；网上银行、电话银行、手机银行由借款人单独开立并经我行确认。合同生效后，自助借款渠道如有变更，以我行公告或通知为准；若我行新增其他自助借款渠道，将自动向借款人开放，除非借款人需要单独申请。

2. 个人经营贷款

（一）个人助业贷款是指中国农业银行向自然人合法生产经营发放的人民币贷款。

(2) 个人创业援助贷款适用于哪些人？

具有中华人民共和国国籍，合法从事生产经营活动的人

人群，包括个体工商户、个人独资投资者、合伙人、小企业主等。

（3）个人经营贷款有哪些优势？

1. 贷款额度高；单个家庭可获得最高1000万元的贷款额度。

2、方式灵活，选择多样：信用贷款额度+担保贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

3. 抵押金额可一次性确定，多次使用。

4.您可以采用自助方式自行借贷、自行还款，轻松自主。

（4）借款人申请个人创业援助贷款需要满足哪些条件？

1、年龄18-65周岁，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件；

2、具有合法有效的生产经营许可证，从事特种行业的应持有主管审批部门颁发的特种行业营业执照；

3、有本行业企业管理经验并从事本行业2年以上，具备一定的业务和管理能力；

4、有稳定的营业收入，有按期偿还贷款本息的能力；

5、担保贷款必须提供合法、有效、充足的担保；

6、良好的信用记录；

7、符合中国农业银行规定的其他条件。

(4) 贷款期限和利率是多少？

贷款期限最长不超过5年，贷款利率按照中国人民银行定期利率执行，并根据客户资信状况及农业银行相关规定中国。

（5）如何申请个人经营贷款？

客户申请贷款并提交相关资料→银行调查、审核批准→签订贷款合同→办理抵押、质押登记等相关手续→发放贷款。

3.个人综合信用贷款

（一）综合个人信用贷款是指农业银行根据个人客户取得的抵押、担保、授信等综合信用情况，确定个人客户最高授信额度。客户可以在约定的期限和最高授信额度内便捷地获得贷款。商业。

(2) 该产品有哪些优点？

1.一次性授信额度，循环使用：您可以通过抵押、质押、担保、授信方式中的一种或组合，一次性申请授信额度，并多次使用。

2、用途齐全，方便灵活：贷款可用于住房、汽车、房屋装修、综合消费等消费用途，也可用于个人生产经营等经营用途，其范围灵活、范围广泛。

3、手续简单，省心省息：借款人申请贷款后，如以房产抵押，只需办理一次抵押手续；可随时借用、随时还款，按实际贷款金额和实际使用天数计算利息。

(3) 申请需要什么条件？

1、年龄18-65岁，身体健康，具有中华人民共和国国籍，有有效身份证件和完全民事行为能力。

2、在当地有固定住所。

3、有稳定的职业、稳定的合法收入或足以偿还贷款本息的合法个人资产。

4、信用记录良好，无赌博、吸毒等不良嗜好。

5、在中国农业银行开立个人账户，并愿意接受中国农业银行的授信和结算监管。

(4) 信用额度是多少？如何确定？

总金额最高不得超过500万。

总授信额度=信用贷款额度+担保贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

(5) 信用期是多长？

个人客户综合授信额度有效期一般为2年，不含保证授信的额度有效期不超过3年。

(6) 单笔贷款的期限和利率是多少？

单笔贷款到期日最迟不得超过信用到期日；

利率根据贷款用途而定，按照中国人民银行、中国农业银行的相关规定执行。

（7）如何申请个人综合信用贷款？

客户申请个人综合信用贷款并提交相关资料→银行调查、审核审批→银行与借款人签订授信合同、贷款合同→办理授信抵质押方式办理抵押、质押手续 → 借款人按照约定的还款方式还款 偿还贷款本息 → 办理贷款结算手续

4.个人一手房贷款

（一）个人一手住房贷款是指购买第一笔交易的房屋（即由房地产开发商或其他符合条件的开发单位开发建设后出售给个人的房屋）的贷款。 ）。

(2)借款人需要满足什么条件？

1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

2、有偿还贷款本息的能力；

3、信用状况良好；

4、已签订合法有效的房屋买卖合同，所购房屋为居住用途；

5、不低于最低要求比例的首付证明；

6、所购房屋原则上作为抵押担保；

7、中国农业银行规定的其他条件。

(3) 贷款期限、利率、金额是多少？

1、贷款期限不超过30年；

2、贷款利率按中国人民银行规定执行。最低利率可在同期同等级贷款基准利率基础上下调15%。贷款利率可采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）锁定。避免加息加大还款压力；

3、贷款金额最高不得超过所购房屋成交价格的80%。

（4）如何申请个人一手住房贷款？

借款人提出申请并提供相关资料→银行审核通过后与借款人签订贷款合同→办理保险担保手续→银行发放贷款→借款人按时归还贷款

（5）借款人需要提供哪些信息？

1.借款人身份证明文件；

2.借款人婚姻状况证明；

3、借款人还款能力证明；

4、购房首付证明；

5、借款人和卖方签订的合法有效的房屋买卖合同；

6、如有共同借款人，共同借款人需按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

7、符合条件的借款人以自己购买的房屋以外的房屋设立抵押的，须提供抵押房产的房产权证明、抵押房产所有人、共有人的身份证件财产，以及他对抵押的同意。书面承诺；

8.中国农业银行要求的其他资料。

(6) 还款方式有哪些？

农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额增（减）额法、等额增（减）额法。

(7) 后续服务包括哪些内容？

1.提前还款。贷款有效期内，借款人如需提前偿还贷款，须提前向经办银行提出书面申请。经经办银行批准，可提前返还全部或部分贷款本金，应计利息不调整。 。

2. 部分提前还款可以通过以下两种方式进行：

（1）减期抵押贷款业务：每期还款金额不变，还款期限缩短；

（2）房贷减免业务：还款期限不变，每期还款金额减少。

(8) 加工渠道有哪些？

可通过授权经办银行办理。